Gazdasági Ismeretek | Üzleti terv » PSZF Segédlet üzleti terv készítéséhez

SEGÉDLET ÜZLETI TERV KÉSZITÉSÉHEZ I. A PÉNZINTÉZETI VÁLLALKOZÁS LEIRÁSA A. AZ ÜZLETI TERV CÉLJA KÉRDÉSEK: Mi ennek a tervnek a célja: Működési útmutató a pénzintézet számára? Pénzügyi javaslat? Befektetési ajánlat? Milyen a pénzintézeti vállalkozás formája (részvénytársaság, szövetkezeti hitelintézet)? Ki igényli a pénzintézet fejlesztését ? Mennyi a fejlesztés költsége? Mire szükséges a fejlesztési források felhasználása? Hogyan fognak a pénzügyi befektetések hasznot hozni a vállalkozásban? Miért érdemes a pénzintézethez befektetni, vagy hitelt (betét) nyújtani? Hogyan fizeti vissza a pénzintézet a kölcsön adott forrásokat? B: A PÉNZINTÉZETI VÁLLALKOZÁS JELLEMZÉSE KÉRDÉSEK A pénzintézet működési köre: mit csinál, kinek a számára, hogyan csinálnja? A pénzintézeti vállalkozás jellege: univerzális, vagy speciális termékeket szolgáltató? A pénzintézeti vállalkozás fejlődési állapota:

új pénzintézet, vagy már működő pénzintézet bővítése vagy egy meglévő pénzintézet átvétele? A pénzintézeti vállalkozás tulajdonformája: társulás, szövetkezeti? Miért lesz a pénzintézet nyereséges? Mikor indult a pénzintézeti vállalkozás? A nap milyen óráiban és a hét milyen napjain fog működni vagy működik a pénzintézet? Általános Közlekedési Hitelszövetkezet 1066 Budapest, Teréz krt. 38 SEGÉDLET AZ ÜZLETI TERV KÉSZÍTÉSÉHEZ FORRÁS : NEMZETKÖZI MENEDZSERKÖZPONT oldal : 1/11 UJ PÉNZINTÉZETI VÁLLALKOZÁS ESETÉBEN? Miért lesz Ön sikeres ebben a pénzintézeti üzletágban? Milyen tapasztalatai vannak Önnek ebben az üzletágban? Beszélt-e másokkal, akik ilyen üzletágban dolgoznak? Mi volt a reagálásuk? . Mi lesz a különleges az Ön pénzintézeti vállalkozásában? Beszélt-e a szóba jöhető befektetőkről arról, hogy milyen szakmai és/vagy technikai segítségre számíthat tőlük? Érdeklődött-e

tőkejegyzésen kívül egyéb (pl. lehetőségekről? alárendelt kölcsöntőke nyújtás, tartós betétek) A PÉNZINTÉZETI VÁLLALKOZÁS ÁTVÉTELÉNÉL: Mikor és ki alapította a vállalkozást? Mikor adja el a tulajdonos? Hogyan állapodott meg a pénzintézeti vállalkozás vételárában? Mi az értékesítés irányzata? Ha az üzletmenet lefelé tendál, miért van ez? Hogyan tudná ezt az irányzatot megfordítani? Hogyan tudja az Ön vezetése az üzletet jövedelmezőbbé tenni? II. PIAC ÉS VERSENYELEMZÉS A: A PIAC KÉRDÉSEK Pontosan ki képviseli az Ön piacát? Ismertesse a jellemzőit: kor, nem szakma, jövedelem, stb. Milyen a piac jelenlegi mérete? A piac milyen százalékát fogja Ön megszerezni? Milyen a piac növekedési potenciálja? Hogyan tudja kielégíteni a piacot? Általános Közlekedési Hitelszövetkezet 1066 Budapest, Teréz krt. 38 SEGÉDLET AZ ÜZLETI TERV KÉSZÍTÉSÉHEZ FORRÁS : NEMZETKÖZI MENEDZSERKÖZPONT oldal : 2/11 Hogyan

állapítja meg a bankszolgáltatása, bankterméke, vagy kereskedelmi és szakértői tevékenysége árát ahhoz, hogy az elfogadható jövedelemre tegyen szert, ugyanakkor a versenyképességét is biztosítsa? Hogyan vonzza és tartja meg ezt a piacot? Hogyan tudja a piacot bővíteni? Milyen ár várható a szolgáltatásaiért? Ez az ár versenyképes? Miért fizeti meg valaki ezt az árat? Hogyan számította ki ezt az árat? Jövedelmező ez? Milyen speciális előnyöket nyújt, amely igazolhatná a magasabb árat (nem kell szükségszerűen részt venni közvetlen árversenyben)? B. A VERSENY KÉRDÉSEK: Ki az öt legközelebbi versenytársa? Hogyan lesz az Ön működése jobb, mint az övéké? Hogy megy a versenytársak üzlete: Stabil? Növekszik? Csökken? Miért? Mennyiben azonos illetve különböző Ön és a versenytársak tevékenysége? Melyek a versenytársak erősségei és gyengeségei? Milyen tanulságok vonhatók le a versenytársak tevékenységének a

megfigyeléséből? III. A VÁLLALKOZÁS TELEPITÉSE KÉRDÉSEK: Mi a pénzintézeti vállalkozás címe? Mi az Ön épületének fizikai jellemzője? Az épület kölcsönbérleti szerződésben, vagy saját tulajdonban van-e? Nevezze meg a feltételeket. Ha renoválásra van szükség, milyen jellegűek ezek? Mi a várható költség? Szerezzen be árajánlatokat írásban különböző vállalkozóktól. Az árajánlatokat kísérő dokumentumokat csatolja: Általános Közlekedési Hitelszövetkezet 1066 Budapest, Teréz krt. 38 SEGÉDLET AZ ÜZLETI TERV KÉSZÍTÉSÉHEZ FORRÁS : NEMZETKÖZI MENEDZSERKÖZPONT oldal : 3/11 Milyen a környék? A területre vonatkozó előírások lehetővé teszik-e ezt a fajta vállalkozást? Milyen fajta üzletágak vannak a területen? Fontolóra vett-e más területeket is? Miért pont ez a legmegfelelőbb hely a vállalkozás számára? Miért ez a legmegfelelőbb épület a pénzintézet számára? Hogyan befolyásolja ez a elhelyezés

(telepítés) a működési költségeket? IV. BANKÜZEMI TERV / MŰKÖDÉSI KÖLTSÉGTERV A banki folyamat (banküzemi és ügyviteli folyamat) egészéért vagy csak egy részéért lesz felelős? Ha a banküzemi folyamat egy részébe (pl. informatikai rendszer) alvállalkozókat von be, ki(k) lesz(nek) az alvállalkozók? (Adja meg a neveket és címeket!) Miért ezeket az alvállalkozókat választotta ki? Mennyi az alvállalkozásba adott szolgáltatások költsége? (Mellékelje minden írásos szerződés másolatát!) Milyen lesz a banküzemi és ügyviteli folyamat menete? (Amennyiben lehetséges, szemléltesse az egyes lépéseket!) Melyek azok az infrastruktúrák, berendezések, amelyek szükségesek a folyamatok ellátásához? Milyen anyag- és alkatrész, beszerzés szükségesek a banki folyamatokhoz? Kik az anyag- illetve alkatrész és irodaszer szállítók és mennyi az egyes anyagok költsége? Melyek a banktermék és bankszolgáltatások költségei? Milyen

tőke-javakra lesz szüksége a pénzintézetnek a későbbiekben? Ha szövetkezeti tevékenységről vagy szolgáltatásról van szó: Melyik pénzintézettel áll kooperációs kapcsolatban? Hogyan fog működni a pénzintézet banküzemi és ügyviteli rendszere`? Milyen kooperációs szükséglete van a pénzintézetnek és hogyan fogja ezt biztosítani? Általános Közlekedési Hitelszövetkezet 1066 Budapest, Teréz krt. 38 SEGÉDLET AZ ÜZLETI TERV KÉSZÍTÉSÉHEZ FORRÁS : NEMZETKÖZI MENEDZSERKÖZPONT oldal : 4/11 V. A MARKETING TERV KÉRDÉSEK A. BANKTERMÉK VAGY BANKSZOLGÁLTATÁS JELLEGE Milyen minőségi kategóriába tartozó termékekkel (szolgáltatással) kívánja kielégíteni a megcélzott ügyfélkör igényeit? Ennek az ügyfélszegmensnek ez a minőség megfelelő, nem túl alacsony az igényekhez képest, nem túl magas az ügyfelek fizetőképességéhez képest? Lesz fizetőképes kereslet arra a mennyiségre, amit szolgáltatni / forgalmazni akar?

Eladható, forgalmazható akkora mennyiség, amit tervezett? Tud olyan, választékot nyújtani, amit az ügyfelek igényelnek? Milyen védelmet tud nyújtani a fogyasztóknak, hibás szolgáltatás esetén? Felkészült az ügyfél reklamációkra, a jogos igények gyors orvoslására, és a szolgáltatások minőségének a fokozott ellenőrzésére? Milyen reklámot fog alkalmazni? Alkalmas a pénzintézet a banki szolgáltatások minőségének a védelmére, az eladás ösztönzésére, a PR tevékenységre? B. AZ ÁR (BANKI SZOLGÁLTATÁSOK DÍJA) Kifejezi-e az ár a termék vagy szolgáltatás minőségét? Versenyképes a megállapított ár; nem túl magas, nem túl alacsony a versenytársakhoz viszonyítva? Az ár fedezi a költségeket ezen belül a fix költségeket, a változó költségeket? Vannak árképzési előírások, amihez igazodnia kell? Hogyan fog az ügyfél reagálni az árra? C. A FORGALMAZÁS JELLEGE Hogyan képzeli el a banktermék, illetve

bankszolgáltatás értékesítését, forgalmazását? Saját maga fogja az ügyfelekhez eljuttatni (direkt, vagy indirekt) alkalmaz ügynököt? Milyen kapcsolatot alakított ki lehetséges ügynöki szolgáltatást nyújtó pénzügyi vállalkozásokkal? Vállalják, hogy értékesítik a pénzintézet termékét, szolgáltatását? Mennyit fognak forgalmazni az összes értékesítési volumenből és milyen feltételek mellett? Faktorálnak-e pénzintézeti követeléseket és hogyan és milyen ütemezésben fizetnek átvételkor? Mennyi az átfutási idő a fizetés és az átvétel között? Hol fogják a pénzügyi vállalkozók az átadott követeléseket értékesíteni, lehet erre megállapodást kötni? Általános Közlekedési Hitelszövetkezet 1066 Budapest, Teréz krt. 38 SEGÉDLET AZ ÜZLETI TERV KÉSZÍTÉSÉHEZ FORRÁS : NEMZETKÖZI MENEDZSERKÖZPONT oldal : 5/11 Nem lenne egyszerűbb egy vagy több kereskedelmi bankkal megállapodni kooperációs

forgalmazásról? Milyen bankok jöhetnek számításba? Milyen feltételekkel lehetne a termék- illetve szolgáltatás kooperációt létrehozni és milyen mennyiségben lehetne végezni? Hogyan fogja megoldani más pénzintézetekkel az együttműködést? Van önnek a közös tevékenység ellátásához megfelelő ingatlana, vagy tud bérelni; ha erre szüksége lesz? Hogyan fogja megszervezni a kommunikációt? D. PIACI HATÁSKELTÉS Hogyan fogja felkelteni az érdeklődést banktermékei vagy bankszolgáltatása iránt? Alkalmazza-e a személyes eladás módszerét? Ha igen, ezt Ön fogja végezni vagy ügynököt fog igénybe venni? Tervez- e reklámot? Milyen módszert fog alkalmazni, nyomtatott hirdetést, sajtó hirdetést, rádió-TV hirdetést; hirdetőtáblát, plakátot, levélhirdetést? Miért döntött a választott megoldás mellett? Megvizsgálta, hogyan érheti el legjobban a megcélzott vevőket? Mérlegelte a költségeket és a várható hatást? Gondolt-e

speciális eladásösztönző akciókra? Figyelembe vette-e a kiállításokat; gondolt-e játékra, vetélkedőre, ingyenes minták küldésére, speciális kedvezményekre? Tett-e valamit annak érdekében; hogy pénzintézet, terméke, illetve szolgáltatása nyilvánosságot kapjon a tömegkommunikációban? Meghívta-e a sajtó képviselőit, adott-e le sajtóközleményt; felhívta-e magára, a vállalkozására, a termékére, szolgáltatására a figyelmet? · VI. SZERVEZETI TERV KÉRDÉSEK A. TULAJDONFORMA Milyen tulajdonjogi választotta? formában fog működni a pénzintézet? Miért ezt a tulajdonjogi formát Kik a tulajdonosok és milyen tulajdonjogi arányban? Mik az egyes tulajdonosok jogai a pénzintézetben? Általános Közlekedési Hitelszövetkezet 1066 Budapest, Teréz krt. 38 SEGÉDLET AZ ÜZLETI TERV KÉSZÍTÉSÉHEZ FORRÁS : NEMZETKÖZI MENEDZSERKÖZPONT oldal : 6/11 B. A MENEDZSER Milyen az Ön pénzintézeti vállalkozási tapasztalata? Milyen

vezetési tapasztalatai voltak eddig? Milyen tanulmányi tapasztalatai voltak eddig (beleértve a formális és nem formális tanulási tapasztalatokat), amelyek hatást gyakoroltak a vezetési képességeire? Személyi adatok: életkor, jelenlegi és korábbi lakcímek, speciális képessége~ és érdeklődési területek, a vállalkozás megindításának okai Miért lesz Ön sikeres ebben a vállalkozásban? Személyi pénzügyi kimutatást kell csatolni kísérő dokumentumként a tervezethez akkor, ha ez hitelkérelmi javaslat. Van-e közvetlen gyakorlati tapasztalata az ilyen fajta vállalkozásban? Van-e vezetési tapasztalata ilyen fajta vállalkozásban? Van-e vezetési tapasztalata; amelyet máshol szerzett - akár teljesen másfajta üzletágakban, esetleg klubban vagy más csoportban stb.? C. A SZERVEZET Ki mit csinál? Ki tesz jelentést kinek? Hol hozzák a végső döntéseket? Milyen fizetést kap a vezetőség? Milyen más személyi erőforrások állnak majd

rendelkezésére (számviteli szakember; jogász) D. SZEMÉLYZET Melyek most a munkatársak igényei? És a közeljövőben? Öt év múlva? Milyen szakértelemmel rendelkezzenek? A szükséges személyek rendelkezésre állnak? Teljes munkaidőben vagy részmunkaidőben dolgozzanak? Havi fizetés vagy órabér? Szociális juttatások? Általános Közlekedési Hitelszövetkezet 1066 Budapest, Teréz krt. 38 SEGÉDLET AZ ÜZLETI TERV KÉSZÍTÉSÉHEZ FORRÁS : NEMZETKÖZI MENEDZSERKÖZPONT oldal : 7/11 Túlóra? Kell-e az embereket tovább képezni? Ha igen, akkor ez milyen költséggel jár (a szakképzettebb munkások munkaidejét és a pénzt figyelembe véve)? VII. PÉNZÜGYI TERV KÉRDÉSEK A: ELŐZETES JÖVEDELEM TERV Hogyan fognak alakulni a bevételei az elkövetkező három évben? Milyen lesz a forgalom alakulása az első évben havonta és a második majd a harmadik évben? Mik lesznek a kiadásai; költségei az elkövetkező három évre? Meghatározta; hogy mik

lesznek a termék, illetve szolgáltatás közvetlen költségei, nem hagyott ki valamit a költségek közül? Milyen közvetett költségei lesznek? Figyelembe vett minden költségelemet? A bevétel meghaladja a költségeket? Hol nem és miért? Hogyan tudja pótolni a veszteséget? Hol válik a pénzintézet nyereségessé? B. PÉNZFORGALMI / LIKVIDITÁSI ELŐREJELZÉS Készített-e számítást a jövedelemterv alapján a várható pénzmozgásokra, azaz a tényleges pénzbevételekre és pénzkifizetésekre? Havi bontásban készítette- e el a pénzforgalom tervét? Milyen megfontolásokat, becsléseket alkalmazott a várható be- és kifizetésekre? Ismeri-e, hogy az ügyfelei hogyan szoktak fizetni és hogy a pénzbefektetői milyen fizetési követelményeket támasztanak, mennyi hajlandók a tartósan befektetni? Milyen következménnyel számolt az adósok késedelmes fizetése esetén? Hol várható a hiány a pénzintézet gazdálkodásában ? Hogyan fogja pótolni a

hiányt? Képes Ön a tartalékaiból finanszírozni az átmeneti hiányt vagy újabb befektetést kell igénybe vennie? Hol várható nagyobb összegű pozitívum a pénzforgalom egyenlegében? Milyen hamar megtérülő befektetést fog alkalmazni? Általános Közlekedési Hitelszövetkezet 1066 Budapest, Teréz krt. 38 SEGÉDLET AZ ÜZLETI TERV KÉSZÍTÉSÉHEZ FORRÁS : NEMZETKÖZI MENEDZSERKÖZPONT oldal : 8/11 C. ELŐZETES MÉRLEG Elkészítette-e az üzlet helyzetét az első év végén bemutató mérleget? Melyek a mérlegben szereplő fontosabb eszköz és forrástételek? Milyen jövedelmezőséggel számol az eredménytervben? D. FEDEZET SZÁMITÁS Meghatározta-e, hogy milyen mérleg-főösszeg és forgalomnagyságnál válik a pénzintézet már nyereségessé? Elkészítette a fedezeti számítást, meghatározta-e a fedezeti diagramot? Tudja, hogy melyek a volumentől függően változó költségek? Meghatározta a volumentől független állandó költségeket?

Mi az a minimális mennyiség, ami már fedezi a változó és állandó költségeket? Lesz erre a mennyiségre kereslet adott időszak alatt? Ha nem, milyen ármérséklés vagy egyéb akció szükséges? Ármérséklés esetén mennyivel nő meg a fedezethez szükséges volumen és az értékesíthető-e? E. MEGLÉVŐ ÉS SZÜKSÉGES PÉNZFORRÁSOK Milyen forrásszerkezettel rendelkezik Ön a pénzintézet működtetéséhez, a felmerülő költségek finanszírozásához? Milyen kiadások finanszírozásához hiányzik Önnek a pénzügyi forrása? Milyen forrásbevonást tervez? Mire kívánja igénybe venni? Milyen garanciákat tud Ön adni a pénzbefektetőknek? F. BEFEKTETÉSI AJÁNLAT ÉS A BEFEKTETÉS VÁRHATÓ HATÁSA Hogyan fogja a kölcsönforrást vagy a pénzbefektetést (részvényvásárlás) felhasználni? Ez eléggé általános leírás is lehet (pl. működő tőke és új berendezések beszerzése, készlet, szállítások) Milyen tételt vagy tételeket kell

megvenni? Ki a szállító? Mi az ár? Milyen speciális modellt, illetve milyen speciális mennyiségtételt kíván megvásárolni? Általános Közlekedési Hitelszövetkezet 1066 Budapest, Teréz krt. 38 SEGÉDLET AZ ÜZLETI TERV KÉSZÍTÉSÉHEZ FORRÁS : NEMZETKÖZI MENEDZSERKÖZPONT oldal : 9/11 Mennyi forgalmi adót, illetéket és/vagy szállítási díjat fizetett eddig, és mennyit fog még fizetni? Hogyan teszi a kölcsönforrást a pénzintézet még jövedelmezőbbé? VIII. ÖSSZEFOGLALÓ KÉRDÉSEK: A vállalkozás leírása A vállalkozás formája: társulás; szövetkezeti hitelintézet? Univerzális, vagy speciális szolgáltatás? Mi a banktermék, illetve szolgáltatás? Ez új vállalkozás? Egy meglévő vállalkozás átvétele? Bővítés? Miért lesz a pénzintézeti vállalkozás jövedelmező? Mikor kezdi meg a vállalkozás a működését? Milyen tapasztalat gyűlt össze az ilyen fajta pénzintézeti vállalkozásról, külső forrásokból (

bankoktól, más üzletemberektől, kiadványokból)? A piac Ki képviseli pontosan a piacot? HATÁROZZA MEG A PIACÁT! Hogyan tudja kielégíteni a piac igényeit? Hogyan tudja vonzani a piacot és hogyan tudja az ottani részesedését fenntartani? Hogyan alakítja ki a termék vagy szolgáltatás árát? Verseny Tervezze meg, hogyan tartja szemmel a konkurenciát? Kik a legközelebbi versenytársak? Hogyan megy az üzletük? Mit tanult a tevékenységeikből? Általános Közlekedési Hitelszövetkezet 1066 Budapest, Teréz krt. 38 SEGÉDLET AZ ÜZLETI TERV KÉSZÍTÉSÉHEZ FORRÁS : NEMZETKÖZI MENEDZSERKÖZPONT oldal : 10/11 Az üzlet telepítése Mik a szükségletei a pénzintézetnek? Milyen fajta épületre van szükség? Miért, számít ez jó (megfelelő) területnek? Megfelelő épületnek? Vezetés Hogyan segít a korábbi, ill. az üzleti tapasztalata ebben a vállalkozásban? A saját hasznára milyen gyenge pontokat tud azonosítani és hogyan történik ennek

a kompenzálása, azaz milyen ezzel kapcsolatos munkatapasztalatai vannak? Kik a vezetők? Melyek a feladatai a vezető csoport egyes tagjainak? Ezek a feladatok világosan meg vannak-e határozva? Hogyan? Milyen kiegészítő szakértelmet tud megszerezni azért, hogy segítse Önt és a vállalkozást? Munkatársak Tervezze meg a munkatársak szakmai és vezetési képzését! Fizetés: havi, vagy órabér? Túlóra, szociális juttatások, adók? Melyek a munkatársak igényei most? Melyek lesznek az igényeik öt év múlva? Idegen- kölcsöntőke vagy tulajdonosi befektetés várható hatása Hogyan teszi a kölcsön (vagy az új befektetések) a vállalkozást jövedelmezőbbé? Venni; vagy kölcsönözni kell? Szüksége van-e erre az új pénzforrásra? Állapítson meg eljárást a forrásgazdálkodással kapcsolatos döntések meghozására. Hogyan használja fel a forrásokat? Lezárva : 2002. március 3 Általános Közlekedési Hitelszövetkezet 1066 Budapest, Teréz

krt. 38 SEGÉDLET AZ ÜZLETI TERV KÉSZÍTÉSÉHEZ FORRÁS : NEMZETKÖZI MENEDZSERKÖZPONT oldal : 11/11