Gazdasági Ismeretek | Pénzügy » Bankügyletek fogalmak

Bankügyletek: A bank és az ügyfelei között létrejövő olyan szerződésnek számít, amelynek tárgya tipikus banki feladat ellátása. Adóstárs: Az adós közeli hozzátartozója (házastárs, egyenes ágbeli rokona, örökbefogadott, mostoha és nevelt gyermek stb) Aktív vagy intelligens (chipkártya): Alapkezelő: Államkötvény Állampapír Önálló számítási és feldolgozási műveletek végzésére is alkalmasak. Önálló számítási és feldolgozási műveletek végzésére is alkalmasak. Chipkártyák, fejlettségi szintje a legalacsonyabb. Olyan integrált áramkört tartalmaz, mely passzívan viselkedik. A kártyán lévő adatok kiolvashatóak, törölhetők, de nem újraírhatóak. Feladata a portfólió összeállítása, a befektetők tájékoztatása és az alapkezeléssel kapcsolatos egyéb teendők végrehajtása. Munkáját segíti a letétkezelő. A letétkezelő végzi az értékpapírok őrzését és kezelését, vezeti az alap és az

alapkezelő számláját. Hosszú lejáratú állampapírok. Magyarországon ez a hosszú lejárat 2, 3, 5, 10 és 15év. A hazai kötvények általában fix kamatozásúak Államkötvényt kibocsátáskor csak az elsőleges forgalmazók vásárolhatnak. A legkevésbé kockázatos értékpapírok, amelyek követelést testesítenek meg az állammal szemben. Az állampapírokat a befektetők a világ minden táján kedvelik, mert e papírok könnyen értékesíthetőek, így likvidek, illetve biztos hozamot jelentenek tulajdonosuknak. Az állampapíroknak 2 nagy csoportját különböztetjük meg, államkötvény és kincstárjegy. Állandó kamatozású betét A lekötés időpontjában megállapított kamat a futamidő során nem változik. Ha a hozamgörbe emelkedő, a rövidebb időre lekötött betétek kamatai alacsonyabbak, mint a hosszabb lekötésűeké. Annuitásos törlesztés Általánosan elterjedt típus. A kölcsöntörlesztés során az esedékes részletek összege

azonos. Jellemző sajátossága, hogy az egyenlőösszegű részletfizetések összegéből eleinte kisebb, majd egyre növekvő hányadot tesz ki a hiteltartozás törlesztésére fordítható rész. Áruhitel: Az áruhitel a tartós fogyasztási cikkek beszerzésére nyújtja a bank és feltétele, hogy a bank és a kereskedő között együttműködése megállapodás legyen. Áruhitelnél közvetett finanszírozás: Áruhitelnél közvetlen finanszírozás: A bank és az eladó az eladó által forgalmazott árucikkek bankhitelre történő megvásárlásához együttműködése megállapodást kötnek. Ilyenkor az ügyféllel az eladó köt vásárlási szerződést, és ugyanitt írja alá a vevő a hitelkérelmet, valamint az ehhez kapcsolódó általános szerződési feltételeket és a kölcsönszerződést. A vevő és a bank hitelszerződést kötnek, majd a vevő aláírja a kötelezettségvállalást. Ezután megkapja a banktól a fizetésre alkalmas, a

felhasználható keretösszegre előre kiállított utalványt, ilyen pl.: hitelcsekk. Ezzel vásárolhat arról a kereskedőtől, amelyik a bankkal áruhitelezési szerződésben áll. A hitelt a bank ügyfelének készpénzben is rendelkezésére bocsáthatja. 1 ATM (Automatic Teller Általában a nap 24 órájában lehetővé teszik, hogy az ügyfél pénzt vegyen fel, lekérdezze egyenlegét, betéteket helyezzen el. Ezekről a Machine): műveletekről kivonatot is ad. ATM kártya: Átutalási betét Bankjegykiadó automatából való készpénzfelvételre jogosító kártya, amely nem tekinthető készpénzkímélőnek, viszont biztonsági okokból és a fiókok zsúfoltságának csökkentése érdekében mégis igen hasznos. Az állampolgárok kényelmét szolgáló betétforma, azáltal, hogy a számlát kezelő hitelintézet az átutalással elhelyezett betéti összegből egyenlíti ki a számlatulajdonos közszolgálati díjait, egyéb megbízásos kifizetéseit. Az

átutalási betétszámla lényege, hogy a betéttulajdonos a pénzintézetnél számlaviszony keretében abból a célból helyez el pénzeszközöket, hogy a pénzintézet a megbízásnak megfelelően a számlatulajdonos helyett teljesítsen különféle szolgáltatásokat. Aukciós megbízás Állampapír megvásárlására vonatkozó megbízás. Elfogadásának feltétele, hogy az ügyfél a megadott határidőre befizesse a szükséges összeget, illetve legkésőbb addig rendelkezésre bocsássa azt a forgalmazónál vezetett számláján. Azonnali beszedés megbízás: Az azonnali beszedési megbízással a jogosult megbízza a számláját vezető hitelintézetet, hogy bankszámlája javára, a kötelezett bankszámlája terhére meghatározott összeget szedjen be. Azonnali terhelésű (Direct debit card): A beérkező terhelések összegével a bank azonnal megterheli ügyfele számláját. Azonosító kártya: Kizárólag birtokosának azonosítására szolgál,

olyen volt pl.: az első OTP bankos kártya. Az a hitelintézet, amely betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz nyilvánosságtól történő elfogadását, hitel és pénzkölcsön, valamint pénzforgalmi szolgáltatások nyújtását üzletszerűen végzi. Kizárólag bank kaphat engedélyt a pénzügyi szolgáltatások teljes körének végzésére. Bank: Bankkártya elfogadóhely: Bankszámlakivonat: Bankszámlavezetés: Befektetési alap: Maga a helyszín, ahol a tranzakció történik. A hitelintézet a számlatulajdonosokat a bankszámlán történő terhelésekről, illetve jóváírásokról írásban, bankszámlakivonattal értesíti. A bankszámlakivonat a bankszámlán végrehajtott bankműveletek azonosításához szükséges valamennyi adatot tartalmazza. A bankszámlavezetés a bankok olyan szolgáltatási tevékenysége, melynek keretében a bank az ügyfelek részére bankszámlát nyit, pénzforgalmukat bonyolítja és az egyes pénzügyi

műveleteket a számlán tarja nyilván, melyről a bank bankszámlakivonattal tájékoztatja ügyfeleit. A befektetési alap nem más, mint adott nagyságú pénzösszeg, de mivel jogi személy, lehet bankszámlája. Egy kizárólag erre a célra szolgáló szervezet, a befektetési alap kezelője által kibocsájtott befektetési jegyeket a befektetők megvásárolják. A kockázat nem túl magas 2 Befektetési eszköz: Befektetési jegy Átruházható értékpapír, a pénzügyi határidős ügylet, a határidős kamatlábszerződés, kamatláb, deviza és tőkecsereügylet, az opció az előzőekben felsorolt eszközök és az opció megszerzésére vagy elidegenítésére, ideértve az ezekkel egyenértékű készpénzben elszámolt eszközöket is. A bankon kívűli megtakarítási termékek egyik legnépszerűbb fajtája. Ennek az a magyarázata, hogy könnyen elérhető, relatíve kis kockázatot hordoz, és elfogadható hozamot nyújt tulajdonosának, azaz jól ötvözi

mindazokat a tulajdonságokat, amelyeket a befektető vár egy befektetési formától. Befektetési szolgáltatás: A kereskedelmi tevékenység: a befektetési szolgáltató saját számlára befektetési eszközt vesz vagy ad el.,A bizományosi tevékenység: a befektetési szolgáltató az ügyfél megbízása alapján, saját nevében advesz befektetési eszközt., Az ügynöki tevékenység: a befektetési eszközre vonatkozó adásvételi és bizományosi szerződések közvetítése a befektetési szolgáltató és az ügyfél között, portfóliókezelés, jegyzési garanciavállalás Befektetési szolgáltatások: Azok a törvényben meghatározott tevékenységek, amelyek befektetési eszközök adásvételére, kezelésére és a velük kapcsolatos más műveletekre irányulnak. Befektetési szolgáltatók: A befektetési szolgáltatásokat kizárólagos tevékenységként vagy kiegészítő tevékenységként végző intézmények. Befektetési tanácsadás:

Befektetési vállalkozás: Befektetésialap-kezelő: Betét Betét: A befektetési eszközre, a tőkepiacra vonatkozó olyan értékelést is tartalmazó elemzés, javaslat ellenszolgáltatás fejében történő átadása, amelynek célja, hogy ezek ismeretében az ügyfél olyan döntést hozzon, amely alapján a saját vagy más pénzét, egyéb vagyontárgyát részben vagy egészben a tőkepiac hatásaitól függővé téve, kockáztatja. Az a befektetési szolgáltató, amely kizárólag befektetési szolgáltatásokat nyújt, s ezek közül köteles bizományosi tevékenységre. Befektetési vállalkozás az értékpapír-bizományos, az értékpapír-kereskedő és értékpapír-befektetési társaság. Az a részvénytársaság, amely a befektetési jegyek kibocsátásával összegyűjtött tőke optimális elhelyezésével kapcsolatos politikát kialakítja. A betét a megtakarításoknak azon része, amit a jövedelemtulajdonosok jövedelemszerzés céljából helyeznek

el a hitelintézetnél, s így a megtakarításokból bankbetétek lesznek. A bank szempontjából a betét nem más, mint betétszerződés, vagy takarékbetét szerződés alapján fennálló tartozás, ideértve a bankszámlaszerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is. A PTK. szerinti betétszerződés vagy takarékbetét-szerződés alapján fennálló tartozás, ideértve a bankszámlaszerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is. 3 Betétgyűjtés Betétgyűjtés alatt mások pénzének vagy más hozam ellenében, látra vagy meghatározott időpontra szóló visszafizetési kötelezettséggel történő elfogadását értjük. A betétgyűjtés a bank üzletszerű pénzgyűjtése, oly módon, hogy azzal a betétgyűjtő tulajdonosként rendelkezik. Betéti kártya (Debit card): A kártyabirtokos a pénzintézetnél vezetett számláján, a befizetett összeg terhére vásárolhat vagy pénzt vehet fel. A kártyabirtokos számláját

általában a tranzakcióval egyidejűleg terhelik meg. Betétszerződés A betétek megnyitásával kapcsolatos jogviszony. A betétszerződés sok tekintetben hasonló a számlaszerződéshez, ami a kölcsönös jogokat és kötelezettségeket illeti. A szerződések általában 2 részből állnak: az általános és a kamatfeltételeket tartalmazó részekből. Biztosítás Charge kártya: Chargeback (visszaterheléses eljárás): A lakáshitelek esetében a hitelnyújtó intézmény kötelezővé teszi a lakás- és épület biztosítást, gépjárműre nyújtott kölcsön esetén, pedig a casco biztosítást. Ezek dologi biztosítékok A biztosítások kedvezményezettje a bank, így a fedezet esetleges megsemmisülésekor a biztosító először a bank követelését elégíti ki. Alapkonstrukciója a hitelkártyához hasonlít. Alapvető különbség, hogy a bank nem korlátozza hitelkerettel a kártyahasználatot, de havonta a bank által megküldött egyenleget a

kártyabirtokos köteles egyösszegben kiegyenlíteni, utána költhet tovább a kártyával. Kamat nincs, de késedelmes fizetés esetén pótdíj és büntető kamat fizetendő. Pénzügyi tranzakció visszairányítása a kibocsájtó bank által az elfogadóhoz a szabályok vagy eljárások megsértése miatt. A banktól a külföldi kártyatársaság felé, illetve a kártyatársaságoktól a Chargeback alrendszer: bank felé indított chargeback-eket kezeli az ügyviteli folyamat teljes hosszában. Credit scoring Csekkgarancia kártya: Csoportos átutalás: Az a módszer, amelynek segítségével a leendő adósok hitelképességét a múltbeli adósok jellemző adatainak és a hitelek minőségének statisztikai összefüggése alapján lehet megítélni. A credit scoring egyszerre adósminősítés és hitelbírálat, melynek keretében a bank elsősorban múltbeli adatokra támaszkodva statisztikai alapon hozza meg döntését. A módszer előnye, hogy meggyorsítja a

hitelnyújtás folyamatát. A hitelintézet csekkjének elfogadásához szükséges kártya, amely szintén az ügyfelet azonosítja. Ilyen esetben a készpénzkímélő funkció még nem a kártya sajátja, hiszen a tranzakció a csekkel történik. A kötelezett számlatulajdonos az azonos jogcímen kötegelve benyújtott átutalási megbízások átadásával megbízza a számlavezető hitelintézetet, hogy a pénzforgalmi bankszámlája terhére és a jogosultak bankszámlái javára meghatározott összeget utaljon át. 4 Csoportos beszedési megbízás: Devziaalapú kártya: Díjszámító alrendszer: Diszkont kincstárjegy Dologi adós: Domestic (belföldi) kártya: Egyenletes törlesztés Egyösszegű törlesztés A jogosult számlatulajdonos az azonos jogcímen kötegelve benyújtott beszedési megbízások átadásával megbízza a számlavezető hitelintézetet, hogy meghatározott összeget a bankszámlája javára és a kötelezettek bankszámlái terhére

szedjen be oly módon, hogy azokon fel kell tüntetni a terhelés meghatározott időpontját is. Amelyek mögött devizaszámla áll. Magához a bankkártyához, tranzakcióhoz, helyéhez, idejéhez, típusától és összegétől függően más - más díjak kerülnek felszámításra. Ezeknek a díjaknak a számítását végzi a rendszer. Elsősorban a rövid távú hozamra törekvők, illetve a napi likviditásmenedzselést folytatók – összességében tehát a nagy befektetők - számára ideális állampapírok. Ezek a papírok is megvásárolhatóak/eladhatóak a másodlagos forgalomban, ideértve a tőzsdét is. Dologi adós az, aki a kölcsönfelvevő hitelképességét a tulajdonában lévő ingatlan fedezetként történő felajánlásával segíti. Ez a kártya csak a kibocsájtó országban használható. A törlesztési periódus alatt minden egyes esetben ugyanakkora összeget fordítanak törlesztésre. Ebben az esetben a hitelállomány folyamatosan csökken,

ezért az esedékes kamatok mértéke is csökken, ami azt jelenti, hogy a visszafizetés során folyamatosan egyre kisebb részletösszegeket kell fizetni. Az egyik jellemző hitelkonstrukció szerint a kölcsön törlesztése a periódus végén, egyösszegben történik, és a közbeeső időszakban csak az esedékes kamatok képezik a fizetendő részletek összegét. Tehát a hiteltartozás összege a futamidő alatt állandó, és ezért mindig azonos kamatokat kell az egyes részletfizetésekkor megfizetni. Egyszerű átutalás: Az egyszerű átutalási megbízással a kötelezett megbízza a hitelintézetet, hogy bankszámlája terhére meghatározott összeget utaljon át a jogosult bankszámlája javára. Egyszerű kamatszámítás A kamat összegét nem adják hozzá a tőkéhez, a kamat nem kamatozik, ezt általában akkor használják, ha az elhelyezési időtartam 1 évnél kisebb). Elektronikus alapú offline fizetés: A POS terminál off - line módban működik,

saját maga engedélyezi a tranzakciót, és naponta csak néhányszor vagy akár csak egyszer kapcsolódik a banki központhoz a tranzakció felküldésére és az új tiltólisták letöltése miatt. Elektronikus pénz: Készpénz átvétele illetőleg számlapénz átutalása ellenében kibocsájtott elektronikus pénzeszközön tárolt pénzérték, amelyet elektronikus fizetés céljából a kibocsátón kívül más is elfogad. Elérési életbiztosítás Esetén a biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy ha a biztosított egy bizonyos időtartam eltelte után is életben van, akkor részére előre meghatározott összeget fizet. Ha a biztosított a tartam lejárata előtt meghal, akkor a biztosítás kifizetés nélkül megszűnik 5 Életbiztosítás nélküli nyugdíjelőtakarékossági betétszerződés Életbiztosítási kockázattal egybekötött nyugdíjelőtakarékossági betét Elfogadó (Acquirer) bank: Elszámolás forgalom (settlement): Életkori

kötöttségek nélkül, minden személyigazolvánnyal rendelkező állampolgár megkötheti. Ennél a változatnál a betételhelyező vállalja, hogy tetszés szerinti, de egy meghatározott induló alapösszeget helyez el betétbe és 10 éven át rendszeresen egy minimumként meghatározott, vagy afölötti összeget fizet be havonta. Biztosítási, illetve pénzintézeti határterület. Ezt támasztja alá az is, hogy a bankok gyakran életbiztosítással kiegészítve kínálják az ügyfeleknek. Ilyenkor az életbiztosítás díját automatikusan elszámolják a betét kamatai terhére. A betéttípus fontos jellemzője, hogy a nyugdíjas kor előtt a betétből kivenni vagy azt megszüntetni csak jeelntős vagy teljes kamatveszteséggel lehet. A tranzakcióban (ált. készpénzfelvét vagy vásárlás) érintett másik pénzintézet, mely az elfogadóhely számláját vezeti. Az elfogadóhelyek, illetve más bankoktól bejövő tételek kibocsátó bankkal való

elszámolásával foglalkozik. Feladata a határidőn belüli tételek átutalása az elfogadó bankok felé a kártyabirtokos számlájának egyidejű megterhelésével. Elszámolás központ (settlement bank): Az a bank, amelyet az elszámolást végző szervezet kijelöl a settlement - hez kapcsolódó számla vezetésére. Az eltérő devizában történt tranzakciókat a kártyaszervezet váltja át. Értéknap: Az a naptári nap, amelytől vagy ameddig a számlaforgalmi tétel kamatozik. Ez a nap általában egybeesik a könyvelési nappal Értékpapíralap Esetében a tőke különféle értékpapírokban van, ám az alap számára kizárólag olyan értékpapír vásárolható meg, amely nyilvános forgalomba hozatal útján került forgalomba, és van nettó eszközérték számítására alkalmas árfolyama. Értékpapírok letéti őrzése: Kiegészítő befektetési szolgáltatás. A nyomdai úton előállított értékpapír időleges megőrzésre való átvétele,

a tulajdonos megbízásából való nyilvántartása és kiadása letéti szerződés alapján. Értékpapírszámla: A dematerializált értékpapírról és a hozzá kapcsolódó jogokról az értékpapír-tulajdonos javára vezetett nyilvántartás. Értékpapírszámlát befektetési vállalkozás és bank vezethet, mégpedig értékpapírfajtánként egyet. Értékpapírtőzsde A már kibocsátott értékpapírok adásvételére létrehozott nyilvános koncentrált piac, ahol a kereslet és a kínálat nagy tömegben, egy helyen és egy időben találkozik. A tőzsde szervezett piac Fedezetek A fogyasztási hitelek esetében az egyik leggyakoribb biztosíték a készfizető kezesség, melyet általában nagykorú vagy természetes jogi személy vállalhat, akinek rendszeres jövedelmei, illetve bevételei a kölcsönök szerződésbe foglalt törlesztését lehetővé teszik. Felmondásos betét Elhelyezésekor a betétes a számla nyitásakor megállapodik a bankkal, hogy

az általa elhelyezett betéthez kamataival együtt abban az esetben bármikor hozzájuthat, ha előtte egy meghatározott idővel erről értesíti a bankot. Minél rövidebb a felmondási idő, annál alacsonyabb kamatra számíthat az ügyfél. 6 Fenntartásos betét A betéttel való rendelkezésre vagy felvételre meghatározott személyek jogosultak. Fix kamat Az a kamat, amelyet a lekötés pillanatában állapítanak meg, s amely a betét futamideje alatt nem változik. A bankok gyakorlatában általában a 12 hónapnál nem hosszabb lejáratú forintbetétek fix kamatozásúak. Fixing Változó kamatozás esetén az egyes kamat periódusokra eltérő kamatlábat állapítanak meg egy meghatározott referenciakamat segítségével. Fizetés off-line esetben: Nincs folyamatos összeköttetés a bolt és az engedélyező központ között. Fizetési kártya: Olyan kártya, amely készpénzfelvételi funkción túl áruk és szolgáltatások ellenértékeként

kiegyenlítésére, vagyis valóban készpénzkímélő módon történő használatra is alkalmas. Fogyasztási kölcsön Folyószámla: Folyószámlahitel Folyószámlahitel: Forintalapú kártya: A mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez – természetes személy részére – nyújtott kölcsön és a felhasználási célhoz nem kötött kölcsön, ha a kölcsön a természetes személy nem üzletszerű tevékenysége keretében veszi igénybe. A folyószámla a lakossági üzletág kulcsfontosságú terméke. A legtöbb bank szolgáltatásai igénybevételéhet megköveteli a folyószámla megnyitását, mert ehhez köti bármely termékének megvásárlását, illetve szolgáltatásainak igénybevételét. A folyószámlához szorosan kapcsolódik, annak már-már elengedhetetlen tartozéka a folyószámlahitel, vagyis az, hogy a folyószámla egyenlege negatívvá válhat egy

bizonyos összeg keretéig. Ez a meghatározott keretösszeg a folyószámlahitel maximális nagysága. Ez azt jelenti, hogy a folyószámlára érkező bármilyen megterhelést a bank végrehajtja a folyószámla egyenlegén túl is a hitelkeret összegének mértékéig, mint egy megelőlegezve az ügyfél későbbi befizetéseit. Rövid lejáratú hitel. A bank egy keretet határoz meg, amelynek terhére ügyfele költhet, fizetési megbízásokat nyújthat be anélkül, hogy különkülön vizsgálná ezt a bank. A hitelhez folyószámlakeret szükséges, általában 1 évre szól. Amelyek mögött forint számla áll. Fraud alrendszer: Monitorozza a beérkezett saját kártyás vagy saját kereskedős tranzakciókat. Különféle riportokkal segíti a fraud osztályon dolgozó munkatársakat a csalások feltárásában, kezeli, nyilvántartja azokat Futamidő A fogyasztási hitelek futamidejük alapján rövid-, és középlejáratúak lehetnek. A futamidő jellemző hossza 6

hónap és 3 év között mozog, amelyet elsősorban a megvásárolni kívánt tartós fogyasztási cikk értéke befolyásol. Garancia Ún. személyi biztosíték Olyan jogviszony, amelyben a garancia nyújtója arra vállal fizetési kötelezettséget, hogy amennyiben az adós nem fizet, akkor helyette meghatározott feltételekkel teljesít. Garanciát a lakossági üzletágban általában az állam vállal. 7 Halasztott terhelésű betéti kártya (Deferred debit card): Határidős beszedési megbízás: Határidős betét Hibrid kártya: Hitel-alszámla: Hiteldíj Hitelintézet: Hitelkártya (Credit card): Hitelnyújtás: A beérkező terhelések összegével a bank elszámolási periódusként terheli meg ügyfele számláját. A határidős beszedési megbízással a jogosult megbízza a bankszámláját vezető hitelintézetet, hogy pénzforgalmi bankszámlája javára, kizárólag a Magyar Államkincstárnál számlával rendelkező kötelezett terhére

meghatározott összeget szedhessen be, megállapodás alapján történt fizetési kötelezettségvállalás érvényesítése céljából. A határidős betét feletti rendelkezés már korlátozott, azaz lekötési, illetve felmondási időhöz kötött, melyen belül a lekötött betét bármikor felvehető, de kamatkonzekvenciákkal jár, a felmondásos betét viszont csak az előre meghatározott lejáratkor vehető igénybe. Egyszerre mágnescsíkot és chipet is tartalmaz. A bank által nyújtott hitelek nyilvántartása a pénzforgalmi bankszámla alszámláján, hitelszámlán történik. A bank és a számlatulajdonos között létrejött hitel-, illetve köcsönszerződés alapján történik a hitel folyósítása, a hitelszámla megnyitása és a tőketartozás vezetése. A fogyasztó kölcsönnel kapcsolatos költségeinek a fogyasztási kölcsön éves összegének százalékban kifejezett része. Az a pénzügyi intézmény, amely a pénzügyi szolgáltatások közül

legalább betétet gyűjt, vagy más visszafizetendő pénzeszközt fogad el a nyilvánosságtól, valamint hitelt és pénzkölcsönt nyújt vagy elektronikus pénzt bocsát ki. A kártya kibocsájtása előtt az ügyfél hitelképességének megfelelő hitelkeret-szerződést kell kötnie a bankkal, amelynek keretéig bármikor hitelhez juthat. A hitelező és az adós között írásban létesített hitelszerződés alapján meghatározott hitelkeret rendelkezésre tartása az adós részére, jutalék ellenében és a hitelintézet kötelezettségvállalása meghatározott szerződési feltételek megléte esetén a kölcsönszerződés megkötésére, vagy egyéb hitelművelet végzésére. Információs funkció Azt jelenti, hogy a takarékbetétkönyvben vezetett be- és kifizetési forgalom, valamint az egyenleg részletes felvilágosítást nyújt a takarékbetét számla múltbeli alakulásáról és a mindenkori számlaállományról. Ingatlanalap Nevéből következően

ingatlanokba fekteti a befektetési jegyek tulajdonosai által rendelkezésre bocsátott tőkét. Intelligens kártya: A világ legkisebb mikroszámítógépeit hordozzák. Az adatok kezelését, manipulálását nem egy külső egység végzi, hanem maga a kártya processzora, illetve a mikro gépen futó szoftver. International (nemzetközi) kártya: A bank a kártyát valamely nagy nemzetközi kártyaszervezethez kapcsolja, melyet a kártyán található logókkal jeleznek, ezáltal a kártya birtokosa a logót viselő helyeken kártyahasználatra jogosult. 8 Jelzálogbank: Jóváírás: Kamat: A jelzálogbank jelzáloglevelek révén forrást gyűjtő, jelzálog alapú hitelezést folytató szakosított hitelintézet. Jelzáloghitelt bármely hitelintézet nyújthat saját forrásai terhére, de csak a jelzálogbank bocsáthat ki jelzáloglevelet, ami forrásul szolgál a hitelezéshez. A bank visszavonhatatlan felhatalmazást kap a bankszámlaszerződés életbe

lépésével arra, hogy a számlatulajdonos részére pénzt fogadjon el és azt a számláján elhelyezze. Az adós által a kölcsönnyújtónak az elfogadott betét vagy az igénybe vett kölcsön használatáért, kockázatáért fizetendő, a betét – vagy kölcsönösszeg százalékában meghatározott, időarányosan térítendő pénzösszeg vagy egyéb hozadék. Kamatos kamatszámítási mód Általában akkor használják, ha a betét összege több éven át kamatozik. A tőke itt az évek számával exponenciálisan nő. Kamatozó betétkönyv A kamatozó betétkönyvben elhelyezett összeg után a tulajdonos a pénzintézettől kamatot kap. A kamatozás az elhelyezést követő napon kezdődik és az összeg felvételét megelőző napon végződik. Minden év december 31.-én tőkésítik a kamatot Kamatozó kincstárjegy Fix kamatozásúak. A kamat a futamidő végén jár, amelyet a befektető a törlesztéssel együtt kap kézhez. A kamatozó kincstárjegy

kibocsátása 1988-ban kezdődött, a konstrukció azóta többször változott. Kamatperiódus Közép- és hosszú lejáratú betétek esetében nemcsak a lejáratkor kell kamatot fizetni, hanem meghatározott időközönként a futamidő alatt többször is. Kártyabirtokos (cardholder): A kártya alapjául szolgáló számla tulajdonosa vagy meghatalmazottja, ő az, aki használatra megkapja a kibocsátótól a kártyát és az ő adataival kerül megszemélyesítésre. Kártyakibocsátó alrendszer: A kártyaigénylések és a szükséges elbírálásuk után előállítja a kártyamegszemélyesítő gépek számára szükséges adatokat a megfelelő formátumban, generálja és titkosítja a kártyához kapcsolódó PIN kódot. Kártyamegszemélyesítő berendezések: A kártyakibocsátó alrendszerből érkező adatok alapján a nyers plasztik lapocskákból elkészítik a bankkártyát, megszemélyesítik a kártyát. Kereskedői alrendszer: Nyilvántartja a

kereskedőket és azok adatait, az üzlethelyiségek adatait, a kihelyezett, telepített POS terminálok adatait, kezeli a kereskedők számláival kapcsolatos teendőket. Tárolja az ATM-ek adatait Készfizetés bankszámlára: Bankszámlára készpénz a számlavezető hitelintézet pénztárainál és egyes, befizetési funkciót ellátó bankjegykiadó automatánál fizethető be. Készfizető kezes: Készfizető kezesek lehetnek kötelezőek vagy választottak. Kezes lehet minden 18. életévet betöltött cselekvőképes devizabelföldi magánszemély. Ha a kölcsönfelvevők nem rendelkeznek megfelelő jövedelemmel vagy ingatlanvagyonnal, a bank készfizető kezesek bevonását szabja a hitelnyújtás feltételéül, ekkor beszélünk kötelező kezesekről. 9 Kezesség A személyi biztosítékok közé soroljuk. Kezességi szerződéssel A kezes arra vállal kötelezettséget, hogy amennyiben a kötelezett nem teljesít, helyette ő teljesít a jogosultnak.

Kezességet csak írásban lehet érvényesíteni. 2 fajtája van, az egyszerű (hivatkozhat arra, hogy a jogosult először a kötelezettől próbálja behajtani tartozását) és a készfizető kezesség (a kötelezett nem teljesítése esetén a követelés tőle azonnal követelhető). Kibocsátó (Issuer) bank: A kártya mögött álló számla vezetője, melynél a bank a kártya tulajdonosa. Kiegészítő pénzügyi szolgáltatás: Pénzváltási tevékenység, az elszámolás forgalom lebonyolítása, pénzfeldolgozási tevékenység és pénzügyi ügynöki tevékenység a bankközi piacon. 1 és 2 éves futamidővel kerülnek forgalomba. Fix sávos kamatozású értékpapírok, amelyek birtokosát visszaváltáskor – a vásárlás napjától Kincstári takarékjegyek eltelt idő függvényében – kamat illeti meg. Bemutatóra szóló, átruházható értékpapírok, amelyeket csak devizabelföldi magánszemélyek vásárolhatnak meg és ruházhatnak át egymás közt.

Kizárólag hitelintézet jogosult: Klíring és Settlement: Kockázati életbiztosítás Kollektív befektetés: Kollektív befektetési forma: Kombikártya: Betét gyűjtésre, pénzforgalmi szolgáltatások nyújtására, készpénzhelyettesítő fizetési eszköz kibocsájtására, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatások nyújtására, pénzváltási tevékenység végzésére. Bankkártyás tranzakciók elszámolásánál: a bank egyrészt tartozik a kártyatársaságnak egy bizonyos összege, másrészt a kártyatársaság adósa a banknak. Ennek a két adósságnak a szembeállítását nevezzük klíringnek, a fennmaradó összeget aztán tényleges pénzügyi műveletként rendezik, ezt nevezzük settlementnek. Esetén a biztosító arra vállal kötelezettséget – a szerződést kötő személy díjfizetésének ellenében -, hogy ha a biztosított személy egy bizonyos élettartamon belül meghal, akkor egy előre meghatározott személy részére egy előre

meghatározott összeget fizet ki. Ha a tartam lejártával a biztosított életben van, akkor a biztosítás kifizetés nélkül megszűnik, ez tehát a kockázat. Meghatározott szabályok alapján befektetési eszközökbe, tőzsdei termékekbe vagy ingatlanokba történő befektetés céljából a befektetők általános megbízása alapján nyilvánosan vagy zártkörűen létrehozott és a befektetők érdekében működtetett vagyon. Azonos szerződési feltételek mellett, a befektetők által átadott eszközök egymástól el nem különített, együttes kezelésével létrehozott és működtetett befektetési eszközcsoport, mely a befektetők részére végzett, előre meghatározott, azonos jogi keretek között történik. A kollektív befektetési forma létrehozatalának és működésének célja, hogy befektetői számára portfólió-kezelésiszolgáltatást nyújtson, illetőleg tagjaiként a befektetők közvetve vegyenek igénybe befektetés kezelési

szolgáltatást. Egyesíti az érintkezős és az érintkező nélküli megoldást. Ez a kártya vegyes banki, vállalati, tömegközlekedési alkalmazásnál jöhet szóba. 10 Konzorcionális partnerek: Könyvelési nap: Kötelező adóstársak: Az együttműködés lényege, hogy a partnerek megosztják a feladatokat és a kockázatokat. A kapcsolat legfontosabb eleme, hogy a partnerbank saját forrásából nyújt hitelt, FHB-s kondíciókkal és ezt a hitelt az FHB egy hónapon belül megvásárolja, vagyis utólagosan forrást biztosít. A két bank osztozik az ügylet nyereségén, a kamatmarge-on. Könyvelési napnak nevezzük a számlaforgalmi tétel lekönyvelésének napját, amely mindig az aktuális naptári nap. ingatlanvásárlás esetén a megvásárolandó ingatlanon tulajdoni hányadot szerző személyek; felújítás, korszerűsítés, bővítés esetén az ingatlanon tulajdoni hányaddal rendelkező személyek mindegyike; építés esetén az építési telek

tulajdonosa Ennek esetében a portfólió-kezelő részére minden esetben a befektető ad egyedi megbízást, enélkül a portfólió kezelő nem köthet konkrét Kötött portfólió kezelés: befektetési ügyletet. A portfólió kezelés e formája nem sokban különbözik a közönséges brókeri (értékpapír bizományosi) szolgáltatástól, ahol a bróker végrehajtja ügyfele egyedi ügyletre vonatkozó megbízását. Kötvény Lakássági kölcsön: Lakossági banküzletág: Hitelviszonyt megtestesítő értékpapír, melyeket – az államon kívűl – gazdálkodó szervezetek, központi költségvetési szervek és önkormányzatok bocsátanak ki. A kötvény kibocsátója arra vállal kötelezettséget, hogy visszafizeti annak névértékét kamattal, illetőleg anélkül. A kötvények zártkörű vagy nyilvános kibocsátással értékesíthetők. A fogyasztási kölcsön valamint a lakás, üdülő vagy egyéb ingatlan vásárlására, felújítására,

korszerűsítésére és a közműfejlesztésre, természetes személy által igénybevett kölcsön. A lakosság körében végzett pénzügyi szolgáltatást szokás nevezni retail vagy lakossági banküzletágnak is. Lakossági üzletág alatt azoknak a bankügyleteknek az összességét értjük, amelynek keretében szabványosított (standardizált) termékeket értékesítenek, illetve szolgáltatást nyújtanak széles hálózaton keresztül magánszemélyek számára. Lakossági csekk Lényege, hogy a betétszámla tulajdonos a hitelintézet által rendelkezésre bocsátott csekkűrlap szabályszerű kiállításával, azaz csekk kibocsátásával meghatározott pénzösszeget fizethet ki, így a csekk készpénzkímélő eszköz. Lakossági kártya: A lakossági kártya mögött álló számla magánszemély tulajdonában van. Lakossági kölcsön A fogyasztási kölcsön, valamint a lakás-, illetőleg üdülő vagy egyéb ingatlan vásárlására, építésére,

felújítására, bővítésére, korszerűsítésére, továbbá közműfejlesztésre a természetes személy által igénybe vehető kölcsön. 11 Látra szóló betét A látra szóló betétekhez a betéttulajdonosok vagy megbízottjaik azonnal, minden megkötés nélkül azonnal hozzájuthatnak, a bank pedig köteles ezt az utasítást haladéktalanul teljesíteni. Legitimációs funkció Azt jelenti, hogy a pénzintézet jogosult de nem köteles a takarékbetétkönyv bemutatójának az előjegyzett egyenleg erejéig kifizetést teljesíteni. Lehívásos hitel Lekötött betét A bank az ügyfélnek meghatározott időtartamra bizonyos nagyságú hitelkeretet állapít meg. A hitel összegét az ügyfél saját szükségletei szerinti ütemben hívhatja le, s az általa kívánt módon törlesztheti. Az ügyfél a már visszafizetett részösszegeket - a szolgáltatás rulírozó jellegéből adódóan - újra felveheti. A bank a keret le nem hívott része után

általában rendelkezésre tartási jutalékot számít fel. A legismertebb, legszélesebb körben elterjedt betéttípus. A betétügylet lényege, hogy az ügyfél a szerződésben meghatározott időtartamra kölcsönadja megtakarítását a banknak, vagyis hitelt nyújt, amiért a bank kamatot fizet. A lekötött betét tehát olyan betét, amely meghatározott időre van lekötve, azt felmondani elvileg nem, vagy csak meghatározott feltételekkel lehet. Lekötött betétszámla: Lekötött betétel elhelyezésére, nyilvántartására szolgál külön szerződés alapján. a betétek módozatait a mindenkor érvényben lévő Hirdetmény határozza meg. Lombard hitel: Kézi záloghitel, forgalomképes, értékálló ingó dolog fedezete mellett nyújtott hitel. Értékpapír fedezete mellett nyújtott hitel Célja a likviditási gondok elhárítására és befektetési célú lombard hitel. Multi funkciós kártya: Nemzetközi bankszámlaszám (IBAN): Nettó eszközérték

A smartkártyák olyan továbbfejlesztett változata, amelynél az adatmemória több, kóddal védett szegmensből áll. Egyetlen kártyát így több alkalmazási területen lehet felhasználni a programtárolóba telepített program szerint. 28 alfanumerikus karaktert tartalmazó számsor, amely nemzetközi fizetések esetében a bankszámlák jelölésére szolgálhat. Ez az alap portfóliójában lévő eszközök piaci értéke, csökkentve az alapot terhelő összes kötelezettséggel. A nettó eszközértéket a letétkezelő számítja ki a kezelési szabályzatban meghatározott módon. A nettó eszközérték tulajdonképpen az alap likvidációs értékét mutatja. A nettó eszközérték tehát az alap portfóliójában lévő értékpapírok összesített értéke, amely megmutatja, hogy az adott pillanatban mennyit ér az alap. Nyereménybetét A nyereménybetéteknél a betétkönyvben elhelyezett összeg után a bank nem kamatot fizet, hanem nyereményeket sorsol

ki. A hitelintézet az ilyen típusú betétekre jutó kamatból nyereményalapot hoz létre és ennek összegét vagy különböző vagyontárgyakat sorsolnak ki időnként. Nyugdíjelőtakarékossági betétforma A számlaszerűen vezetett számlabetétek sajátos változatát képviseli. A konstrukció lényege már elnevezésében kifejezésre jut. Magánszemélyek részére kialakított hosszú lejáratú, lekötött betét. 12 Az okmányos meghitelezéssel a hitelintézet (nyitó hitelintézet) – az Okmányos meghitelezés alapügyletben kötelezett megbízása alapján- saját nevében arra vállal (akkreditív): kötelezettséget, hogy ha a kedvezményezett meghatározott összeget, az okmányok megfelelősége esetén, részére megfizeti. Óvadék A dologi biztosítékok közé tartozik. Lényege, hogy amennyiben az adós nem teljesíti fizetési kötelezettségét a hitelező közvetlenül, végrehajtási eljárás nélkül jogosult kielégíteni követelését.

Óvadék tárgya csak számlakövetelés, betétkönyv és betéti okirat, valamint értékpapír lehet. Amennyiben a bank értékesíti az óvadék tárgyát ,a követelést meghaladó összeget vissza kell szolgáltatnia az ügyfélnek. Az óvadék tárgyát minden esetben át kell adni. Önerő: A kölcsön alapvetően a saját források kiegészítésére szolgál, összege – megfelelő ingatlanfedezet bevonása esetén – elérheti az FHB által jóváhagyott építési összköltség 100%-át is. Öregkorra történő tartalékképzés A lakossági megtakarítások egyik jelentős motívuma. A legtöbb országban az állam személyi jövedelemadó kedvezménnyel ösztönzi a polgárokat az ilyen típusú takarékosságra, ezért a fejlettebb országok szinte mindegyikében kialakult és elterjedt ez a forma. Passzív vagy unintelligens (memóriakártya): Pénzforgalmi bankszámla: Pénzforgalmi betétkönyv: Csak adattárolásra alkalmasak. A pénzforgalmi bankszámla

olyan egyedi azonosítószámmal ellátott, forint bankszámla, amely belföldön forintban teljesített pénzforgalom lebonyolítására szolgál. A pénzforgalmi betétkönyv az arra kijelölt postahely által vezetett különleges keretnyilvántartó könyv, amely a nem a hitelintézet székhelyén működő számlatulajdonos, illetve annak kirendeltsége számára a kijelölt postahelyen készpénz felvételére rendelkezésre álló keret kimutatására és igazolására szolgál. A bankszámlát a belföldi pénzforgalomban elsődlegesen a Pénzforgalmi jelzőszám: pénzforgalmi jelzőszám és a bankszámla elnevezése azonosítja. A pénzforgalmi jelzőszám 16 (2*8) vagy 24 (38) numerikus karaktert tartalmazó számsor. Pénzforgalmi nyomtatványok: Pénzforgalmi szolgáltatások: Pénzforgalom: A számlatulajdonos a pénzforgalmi megbízást a hitelintézettel kötött megállapodás szerinti formában formanyomtatványon vagy elektronikus úton, illetve egyéb módon

nyújtja be. Külön jogszabály szerint a pénzforgalom körében nyújtott szolgáltatások összessége, ideértve elsősorban a pénzforgalmi számlavezetést, a fizetési megbízások teljesítését, továbbá a nemzetközi fizetési forgalom lebonyolítását. A pénzforgalom alatt a pénztulajdonosok közötti pénzmozgásokat értjük. 13 Pénzügyi lízing: Pénzügyi szolgáltatás: Pénzügyi szolgáltatás: Pénzügyi vállalkozás: Portfólió kezelés: POS (Point of Sale): Private banking: Private banking: Az a tevékenység, amelynek során a lízingbeadó ingatlan vagy ingó dolog tulajdonjogát, illetve vagyoni értékű jogot a lízingbevevő megbízása szerint abból a célból szerzi meg, hogy azt a lízingbevevő határozott idejű használatba adja oly módon, hogy ezt a lízingbevevő könyveiben kerül kimutatásra. Betét gyűjtés, hitel és pénzkölcsön nyújtása, pénzügyi lízing, pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása, elektronikus

pénz, valamint pénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsájtása, kezesség és bankgarancia vállalása, valutával, devizával és váltóval kapcsolatos kereskedelmi tevékenység, pénzügyi szolgáltatások közvetítése, letétkezelés kollektív befektetések részére, letéti és széf szolgáltatás, hitelreferencia szolgáltatás, készpénzátutalás és magánnyugdíjpénztár részére történő vagyonkezelés. Pénzügyi szolgáltatást kizárólag pénzügyi intézmény végezhet és fordítva: pénzügyi intézmény csakis pénzügyi szolgáltatást nyújthat, mással nem foglalkozhat. A kivételekhez tartozik pl: befektetési szolgáltatás, biztosítási ügynöki tevékenység. Az a pénzügyi intézmény, amely a betétgyűjtés és pénzforgalmi szolgáltatások kivételével, egy vagy több pénzügyi szolgáltatást végez, a pénzügyi holding társaság, illetve a hitelintézeti elszámolóház. A portfólió kezelés az a tevékenység, amelynek során

a befektető meghatározott eszközei azzal a céllal kerülnek a portfólió kezelési tevékenységet végző szervezet rendelkezése alá, hogy meghatározott feltételek mellett, egyedi módon, a befektető által adott megbízás alapján befektetési eszközökbe fektesse és kezelje a befektető javára azzal, hogy a befektető a megszerzett befektetési eszközökből eredő kockázatot és hozamot, így különösen annak nyereségét és veszteségét, közvetlenül viseli. Az eladás helyére telepített terminál olyan elektronikus szerkezet, amelyet áruk és szolgáltatás vásárlásával kapcsolatos összegek és egyéb adatok átutalásához használnak. A jelentős magánvagyonnal és/vagy megtakarítással rendelkező magánszemély számára kialakított ügyfélorientált szolgáltatási csomagot jellemezhetjük. Célja a hosszú távú kapcsolat kialakítása és az ügyfél vagyonának szakszerű, magas szintű kezelése. A legvagyonosabb ügyfelek számára

biztosított teljesen egyénre szabott, főleg vagyonkezelési szolgáltatásokat. Korlátozott programozási lehetőség, csak egy meghatározott célra. A fejlettebb változatai a személyi adatokban, jogosultságban történt változások esetén újra programozhatóak. Lényege az év végéig történő évközi kamatszámítás, vagyis a kamatot betételhelyezés esetén a kamatozás kezdő napjától a tárgyév végéig Progresszív kamatszámítási módszer írják jóvá, illetve kivét esetén a kamatozás megszűnésének a napjától az év végéig levonják. Programozható kártya: 14 Propaganda funkció E funkció többirányú közvetlen és közvetett hatásban jut kifejezésre, a takarékbetétkönyvben rögzített forgalom, a vizuálisan olvasható és könnyen érthető egyenleg az évenkénti egyszer jóváhagyásra kerülő kamat már önmagában is további megtakarításra ösztönöznek. Részletfizetéses hitel Valójában ez a klasszikus

áruvásárlási vagy szolgáltatási hitel. Közvetlen vagy közvetett ügyfél finanszírozást különböztetünk meg aszerint, hogy térben hol zajlik a hitelnyújtás. Közvetlen: Esetén a vevő és a bank hitelszerződést kötnek, a vevő aláírja a kötelezettségvállalást. A vásárló megkapja a banktól a fizetésre alkalmas, a felhasználható keretösszegre előre kiállított utalványt, amellyel a bankkal szerződésben álló kereskedőtől vásárolhat. A bank a hitel összegét készpénzben is rendelkezésre bocsáthatja. Közvetett: A bank és az eladó között az eladó által forgalmazott árucikkek bankhitelre történő megvásárlását szabályozó együttműködési megállapodás jön létre. A vevő és az eladó megköti a vásárlási szerződést, egyidejűleg a vevő aláírja a bank hitelkérelmét, valamint a kölcsönszerződést. Az iratokat az eladó továbbítja a banknak, a bank megvizsgálja a hitelkérelmet, ha jóváhagyja a vevő

megkapja az árucikket. Részvények Lejárat nélküli, tagsági jogot megtestesítő értékpapírok, melyeket részvénytársaságok bocsátanak ki. Tehát a részvény tulajdonosa egyben a kibocsátó társaság tulajdonosa is, akinek számos joga van (pl. részt vehet a társaság közgyűlésén, ott szavazhat). A részvény tulajdonosa osztalékra jogosult. A részvények nyilvános és zártkörű kibocsátással kerülnek forgalomba Retail banking: A retail banking esetében általános lakossági banki szolgáltatásokról beszélünk, a bank homogén lakossági csoportoknak kínál szabványosított termékeket. Saját erő Alapvetően a hitelcélhoz kötött fogyasztási kölcsönök körében jellemző, hogy a bank a folyósítást bizonyos mértékű saját erőhöz, azaz kötelező önrészhez köti. Ez a megszerezni kívánt árucikk/szolgáltatás értékének meghatározott százaléka, általában 10-50 %. Saját logós (bankon belüli) kártya: Szabad

felhatalmazású portfólió kezelés: Szakosított hitelintézet: A kibocsájtó bank nem kapcsolja a kártyát nemzetközi kártyaszervezetekhez, vagyis az elfogadást csak saját emblémák jelzik a plasztikon. Ilyen esetben nem kell a nemzetközi kártyaszervezet egyébként kötelező előírásait teljesíteni, de cserébe a kártya természetesen nem használható a kártyatársaságok elfogadó hálózatában. E portfólió kezelés során a portfólió-kezelő az egyedi befektetéseket saját belátása alapján, a befektető előzetes megkérdezése nélkül is végrehajthatja. Általában igaz, hogy a befektetési döntésekkel kapcsolatos növekvő szabadság a portfólió kezelő felelősségével, ennek következtében pedig a befektető kockázataival egyenes arányban növekszik. A rá vonatkozó külön törvényi szabályozásnak megfelelően jogosult tevékenységének végzésére, azzal, hogy nem kaphat engedélyt a pénzügyi szolgáltatások teljes körének

végzésére. Ilyen intézmény pl: a lakástakarék-pénztár. 15 Számlabetét Számviteli alrendszer: Személyi hitel Személyi kölcsön: Szövetkezeti hitelintézet: Takarékbetét Tanácsadás vállalkozásoknak: THM (Teljes hiteldíj mutató) Top retail banking: Tranzakció feldolgozó rendszer: A bank és az ügyfél között létrejött olyan látra szóló betétszerződés, amelynek jellemző tulajdonsága, hogy a számla tulajdonosa vagy megbízottja bármikor rendelkezhet a banknál elhelyezett pénzeszközei felett, a bank pedig köteles ezt az utasítást azonnal, haladéktalanul teljesíteni. A bankkártyás műveletekhez kapcsolódó adatokat előkészíti és továbbítja a bank főkönyve számára. Esetén az adósnak nem kell megjelölnie, milyen célból kíván pénzhez jutni. A hitelt készpénzben vagy számlajóváírás formájában folyósítják, visszafizetése havonta egyenlő részletekben vagy a futamidő végén egyösszegben esedékes.

A hitelnyújtó a kamatot havonta, negyedévente, vagy a lejárat végén terhelheti. A magas kockázat miatt a bank jellemzően kezes vagy adóstárs állítását, illetve óvadék elhelyezését követeli meg. Valójában e körbe tartoznak a lombard hitelek is. A fogyasztási hitelekhez tartozik és bármilyen célra felhasználható. A pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások közül a következőket végezheti: betét gyűjtése, hitel és pénzkölcsön nyújtása, pénzügyi lízing, pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása, elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatások nyújtása, kezesség és bankgarancia vállalása, valutával, devizával illetve váltóval és csekkel történő kereskedelmi tevékenység, pénzügyi szolgáltatások közvetítése, letéti és széfszolgáltatás, készpénzátutalás, pénzváltási tevékenység, pénzügyi ügynöki

tevékenység a bankközi piacon. Mai formáját tekintve olyan pénzbetét, melynek elhelyezésekor a hitelintézet, okmányt, ún. takarékbetétkönyvet állít ki Az ügyfél oly módon nyittatja meg a takarékbetétkönyvet valamely hitelintézetnél, hogy általában készpénzt vagy esetleg a számára érkező átutalás összegét fizeti be. A hitelintézet ennek alapján az ügyfél részére betétszámlát nyit, amelyen a takarékbetét forgalmát vezeti. Kiegészítő befektetési szolgáltatás. A tőkeszerkezettel kapcsolatban, továbbá tanácsadás és szolgáltatás a vállalkozások egyesülésével, szétválásával és a tulajdonosi szerkezet átalakításával kapcsolatban. Kulcsfontosságú fogalom a lakossági hitelezésben. A mutató lehetőséget nyújt a különböző hitelintézetek kölcsöneinek összehasonlítására. Az a belső kamatláb, amely mellett az ügyfél által visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő az ügyfél által a

folyósításkor a pénzügyi intézménynek fizetett költségekkel csökkentett hitelösszeggel. Már emeltebb szintű szolgáltatás, az ügyfelek kiszolgálása magasabb színvonalú, de még mindig csoportjelleggel történik. Gyakran ezt a szolgáltatást biztosítják a bankok a vállalatok vezetősége számára a vállalati számlák vezetése mellett. Fogadja a kártyatársaságok és más rendszerekből (BASE24) érkező adatfájlokat, majd ezeket feldolgozza. 16 Ügyfél és kártyanyilvántartó alrendszer: Ügyfélszámla: Ügynöki együttműködés: Üzleti kártya: Vagyonkezelés: Valós idejű authorizációs rendszer: Nyilvántartja az ügyfelek, az ügyfelek számláinak, a számlákhoz tartozó kártyák adatait. Figyeli a szükséges kártyamegújításokat Az ügyfélnek vezetett olyan korlátozott rendeltetésű pénzforgalmi számla, amely kizárólag a befektetési szolgáltatással és az értékpapírban foglalt kötelezettségen alapuló

fizetéssel kapcsolatos elszámolás lebonyolítására szolgál- Az ügyfélszámla nem alkalmas valamennyi pénzforgalmi műveletre. Az ügynökök vállalják a tájékoztatást, és azt, hogy az ügyelek által összehasonlított hitelkérelmeket eljuttatják az FHB-hoz. Jutalékért dolgoznak, amelyet tételenként a hitelügylet nagyságrendjétől függően állapítanak meg. Üzleti kártya, amely mögött gazdálkodó vagy egyéb szervezet tulajdonában lévő számla ál. Vagyonkezelés alatt általában azokat a szolgáltatásokat értjük, amelyet professzionális szervezetek nyújtanak a rájuk bízott vagyonok gazdái számára, és amelynek során a vagyonkezelők az előbbiek javára ideiglenesen gyakorolják a vagyonnal kapcsolatos jogokat és kötelezettségeket, illetőleg a vagyont, - annak gyarapítása céljából – a pénzügyi piacokon különböző ügyletekbe forgatják. 24 órás szolgáltatást végző on-line szolgáltatást végző központi

engedélyező rendszer. Változó kamatozás A lekötés kezdetekor nem magát a kamatlábat állapítják meg a teljes futamidőre, hanem csak azt, hogy milyen gyakran és miként fogják azt meghatározni. Változtatható kamatozású betét A kamatláb változtatása független a kamatperiódusoktól, bár véletlenszerűen egybe is eshet valamelyikkel. Vegyes kamatszámítás Zálogjog Zárolt betét Az egyszerű és a kamatos kamat módszerét kombináljuk ennél a kamatszámítási módnál, mivel a gyakorlatban többnyire nem az év első napján helyezünk el betétet és nem az utolsó napon vesszük ki. A töredék évre egyszerű kamattal számítják a kamatot, az egész évre, pedig kamatos kamattal. Dologi biztosíték. A jogosult a pénzben meghatározott vagy meghatározható követelésének biztosítására szolgáló zálogtárgyból más követeléseket megelőző sorrendben kielégítést kereshet, ha a kötelezett, azaz az adós nem teljesít. 2 fajtája

van, a jelzálogjog (lakáshitelek biztosítéka) és a kézizálogjog (személyi hitelek biztosítéka). Ennél a betétnél kiköthető, hogy a betét meghatározott idő leteltével vehető fel vagy teljesíthető arról kifizetés. 17