Gazdasági Ismeretek | Pénzügy » Banki szakügyintéző írásbeli vizsgafeladatok struktúrája, mintapéldák

Az írásbeli vizsgafeladatok struktúrája, mintapéldák I. FELADATRÉSZ Tegyen X-et az 1-20. számú kérdésekre Ön által adott A, B, C illetve D válaszok szerint (minden kérdésre csak egy helyes válasz van)! (2-2 pont) A 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 B C D 20 1) Mely jóváírást/terhelést kell a számlavezető hitelintézeteknek a megbízás napján teljesíteniük? I. A bankszámla javára a számlavezető hitelintézetnél történő közvetlen készpénzfizetést; II. A fizetésre kötelezett és jogosult között egy hitelintézeten belül történő fizetés lebonyolítását; III. A hitelintézetek közötti országos elszámolásforgalom lebonyolítását végző átutalási rendszerhez közvetetten csatlakozó hitelintézetek közötti utalásokat. a) b) c) d) I. és II I. III. Valamennyi válasz helyes 2) Melyek a bankszámla megszüntetésének esetei? I. Banki felmondás II. Ügyfél kérelme alapján történő felmondás III.

Megszüntetés közös megegyezéssel IV. A banknak járó díjak/jutalékok késedelmes megfizetése vagy a fizetés elmaradása. a) b) c) d) I. és III III. és IV Valamennyi válasz helyes I., II és III 3) Mi a teendő a számlavezető hitelintézet részéről akkor, ha az átutalási végzés szerinti fizetési megbízás esetén a fizetésre kötelezett személy bankszámláján nem áll rendelkezésre elégséges pénzügyi fedezet? I. Ha a számlatulajdonossal másként nem állapodik meg, a hitelintézet a megbízást a benyújtó részére visszaküldi vagy a számlatulajdonos értesítése mellett a nyilvántartásból törli. II. A hitelintézet a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít a) b) c) d) Kizárólag I. Kizárólag II. Mindkettő, ui. a hitelintézetnek mérlegelési joga van Egyik sem 4) Mi a teendő a számlavezető hitelintézet részéről akkor, ha a kapott fizetési megbízáson nem szerepel pénzforgalmi jelzőszám,

illetve szerepel, de az nem azonosítható? I. A számlatulajdonos neve alapján is elvégezhető a jóváírás (terhelés) II. A jóváírást (terhelést) megtagadva, a fizetési megbízás a teljesítési határidőn belül visszaküldhető a pénzforgalmi megbízást küldő hitelintézetnek. a) b) c) d) Kizárólag I. Kizárólag II. Mindkettő, ui. a hitelintézetnek mérlegelési joga van Egyik sem 5) Az alábbi betéti típusok közül melyiknél tartja nyilván a hitelintézet az ügyfél követelését csak saját belső számláin? I. Takarékbetét II. Számlabetét a) b) c) d) Kizárólag I. Kizárólag II. Mindkettő Egyik sem 6) Van a hitelintézetnek értesítési kötelezettsége a lakossági bankszámla tulajdonosa felé akkor, ha az elmúlt félévben nem történt terhelés, illetve jóváírás? a) Igen, mégpedig havonta. b) Igen, a bankszámlaszerződésben meghatározott időszakonként, de legalább havonta egy alkalommal. c) Igen, mégpedig negyedévente.

d) Elegendő, ha a hitelintézet a számlatulajdonost bankszámlakivonattal a legközelebbi terheléssel, illetőleg jóváírással érintett időszakban értesíti. 7) Készpénzfizetésre szóló csekk beváltásakor hogyan kell vizsgálnia a hitelintézetnek a csekkösszeg átvevőjének személyazonosságát? I. A bemutatóra szóló csekk összegét a hitelintézet annak fizeti ki, aki a csekket bemutatja. II. Megnevezett személyre szóló csekk beváltásánál a hitelintézet azt vizsgálja, hogy a benyújtó a csekken megnevezett jogosulttal azonos személy-e. a) b) c) d) Kizárólag I. Kizárólag II. Mindkettő Egyik sem 8) Melyik állítás igaz? Annuitásos hiteltörlesztésnél a futamidő végén – minden egyéb tényező változatlansága mellett – a törlesztőrészleteken belül a kamatfizetés mértéke a tőketörlesztéshez képest a) b) c) d) Magas Alacsony Hirtelen változik Nem lehet megmondani, mekkora 9) Milyen tényezőket szükséges figyelembe

venni a portfolió minősítésekor? I. Számlaforgalmi adatok II. Fedezettség III. Behajtási eljárás során a bank birtokába került információk IV. Overdraft limit mértéke V. A lejárt hitel esetén a lejárttá válás időtartama a) b) c) d) 10) I., II, IV és V I., II, III és V Valamennyi I., III és IV Az alábbiak közül melyik nem befektetési (kiegészítő befektetési) szolgáltatási tevékenység: I. A befektetési alapkezelés II. A nyugdíjpénztári vagyon kezelése III. Befektetési hitel nyújtása IV. Bizományosi tevékenység V. Kereskedelmi tevékenység a) b) c) d) Kizárólag IV. II. és V I. és II I., II és III 11) Melyik állítás igaz? A saját logós bankkártyák esetén a) b) c) d) a kibocsátó bank nem kapcsolja a kártyát nemzetközi kártyaszervezethez. is kötelező a nemzetközi kártyaszervezetek előírásait teljesíteni. a banknál viszonylag magas kockázat jelentkezik. is használható a bankkártya bármely

kártyatársaságok elfogadóhálózatában. 12) A hitel az általános gyakorlat szerint már akkor fedezett, ha: I. A bevont instrumentum fedezeti értéke elegendő fedezetet jelent a folyósításra kerülő hitel tőkeösszegére. II. A bevont instrumentum fedezeti értéke elegendő fedezetet jelent a teljes kamatkötelezettségre. III. A bevont instrumentum fedezeti értéke elegendő fedezetet jelent az első negyedéves kamatkötelezettségre. IV. A bevont instrumentum fedezeti értéke elegendő fedezetet jelent a folyósításra kerülő hitel tőkeösszegének 75 %-ára. V. A bevont instrumentum fedezeti értéke elegendő fedezetet jelent az első féléves kamatkötelezettségre. a) b) c) d) I. és V I. és II I. és III III. és IV 13) Mely ok miatt nem kezdeményezhető bankkártyás visszaterheléses eljárás (chargeback)? I. Csalás gyanús tranzakció II. Dokumentációval kapcsolatos hiba III. Elfogadóhelyi szabálysértés IV. Elfogadó bank által

elkövetett hiba V. Kibocsátó bank csődje a) b) c) d) Kizárólag I. Kizárólag V. III. és V Valamennyi ok miatt kezdeményezhető 14) Milyen hiteltípusról van szó? A hitelintézet a kölcsönt egy szerződött kereskedő részére folyósítja, ugyanakkor az adós valamely magánszemély. a) b) c) d) Folyószámlahitel Személyi hitel Lombardhitel Áruvásárlási hitel 15) Az alábbi banki műveletek közül melyek fordulhatnak elő egy lakáskölcsön folyósítását követően? I. II. III. IV. V. Tartozásátvállalás. A kölcsön törlesztésének figyelése. Hitelkeret megnyitása. Kamatváltoztatás. A finanszírozott ingatlan jelzáloggal való megterhelése. a) b) c) d) I., II és IV I. és IV III., IV és V Valamennyi 16) Melyik állítás igaz? a) A progresszív kamatszámítási módszer esetén az év végéig évközi kamatszámítás történik, míg a vegyes kamatszámításnál a következő évre kamatos kamattal az egész évre pedig egyszerű

kamattal történik a kamatszámítás. b) A progresszív kamatszámítási módszernél a tőke kamatozási ideje gyakran hosszabb, mint egy év, akár csak a kamatos kamat számítási módszer esetén. c) Kamatos kamat számítása esetén a tőke az évek számával exponenciálisan nő. d) Az értékpapír ügyletre vonatkozó egyedi hirdetéseknek, ajánlatoknak nem minden esetben kell feltűnő módon tartalmaznia az EHM mértékét. 17) Mely állítások az igazak? I. Változó kamatozású folyószámlahitel esetén többnyire negyedévente történik a hitel kamatának megállapítása. II. Személyi kölcsön esetén a folyósítás feltételei közé tartozik pl: a közjegyzői tartozás elismerő nyilatkozat rendelkezésre állása. III. Spekulációs lombardhitel esetén, ha az adós az óvadék kiegészítési kötelezettségének 4 banki napon belül nem tesz eleget a befektetési hitelt nyújtó a szerződést felmondhatja. IV. A margim típusú hitelezésnél akár

csak a hagyományos hitelezésnél az a kiinduló pont, hogy az ügyfél az értékpapír számláján megadott típusú és darabszámú papírját akarja fedezetbe adni. a) b) c) d) I. és IV I. II és III II. és III I. és II 18) Az általános lakossági jelzáloghitelek fajtái: I. II. III. Általános jelzáloghitel ingatlanvásárlásra. Általános jelzáloghitel szabad felhasználásra. Általános jelzáloghitel hitel kiváltásra. a) b) c) d) Valamennyi igaz Egyik sem I. és II I. és III 19) A betétszerződés törzsszövege tartalmazza: I. Felmondásos betét esetén a kamatelszámolás rendjét II. Lekötött betét esetén a fix határidőre lekötött betét felmondhatóságát és ennek feltételeit. III. A kamatkondíciók érvényességét IV. A bank visszaigazoló levelét arról, hogy milyen feltételekkel fogadott el betétet a betételhelyezőtől. a) b) c) d) Valamennyi igaz I., II és III I., II és IV III. és IV 20) Mi a feladata a Fraud

alrendszernek? I. Monitorozza a beérkezett saját kártyás tranzakciókat II. Fogadja a BASE-24 rendszerből aTLF-et III. Nyilván tartja a POS terminálok adatait IV. A saját kártyás tranzakciókat továbbítja a számlavezető rendszer felé a) b) c) d) Kizárólag I. II. és IV Kizárólag III. I., III és IV II. FELADATRÉSZ A következő táblázat hiányos oszlopaihoz rendelje hozzá a meghatározásokhoz tartozó fogalmakat és fordítva, lényegretörően és röviden! (3-3 pont) Fogalmak Meghatározások Befektetési eszközre, a tőkepiacra vonatkozó olyan értékelést is tartalmazó elemzés, javaslat ellenszolgáltatás fejében történő átadása, amelynek célja, hogy ezek ismeretében az ügyfél olyan döntést hozzon, amely alapján a saját vagy más pénzét, egyéb vagyontárgyát részben vagy egészben a tőkepiac hatásaitól függővé téve, kockáztatja. Értékpapír-letétkezelés 28 alfanumerikus karaktert tartalmazó számsor, amely

nemzetközi fizetések esetében a bankszámlák jelölésére szolgálhat. Okmányos meghitelezés (akkreditív) Alapkonstrukciója a hitelkártyáéhoz hasonlít. Alapvető különbség, hogy a bank nem korlátozza hitelkerettel a kártyahasználatot, de havonta a bank által megküldött egyenleget a kártyabirtokos köteles egy összegben kiegyenlíteni, utána költhet tovább a kártyával. Kamat nincs, de késedelmes fizetés esetén pótdíj és büntető kamat fizetendő. Betétgyűjtés A betét elhelyezésekor a betétes a számla nyitásakor megállapodik a bankkal, hogy az általa elhelyezett betéthez kamataival együtt abban az esetben bármikor hozzájuthat, ha előtte egy meghatározott idővel erről értesíti a bankot. Progresszív kamatszámítási módszer 24 órás online szolgáltatást végzők nagy terhelési viszonyok mellett is működni képes központi autorizációs (engedélyező) rendszer, a kibocsátó rendszer legfontosabb eszköze az online

tranzakció engedélyezés folyamatában, az elfogadó banknak pedig a terminálvezérlés felügyelet és a tranzakció fogadás vonatkozásában. Garantált csekk III. FELADATRÉSZ 1. 2005 március 1-jén 150000,-Ft-ot, 15 %-os kamatra elhelyeztünk a betétkönyvben Mennyi lesz a felnövekedett betét összege 2010. július 14-én? (30 napos hónapokkal számoljon!) Megoldás: 2. Számítsa ki, mennyi a havi részletfizetés (kamat+törlesztés) arra az esetre, amikor a 6 hónapra felvett 650.000,-Ft áruvásárlási kölcsön összegét havi egyenlő részletekben kell visszafizetni? Az egy évnél rövidebb hitelek éves névleges kamatlába 39 %! Megoldás: 3. Esettanulmány: Egy magánszemély azzal fordult bankjához, hogy forint lakáskölcsönét egy nagyobb összegű devizakölcsönre szeretné átalakítani. A bank ennek a kérésnek úgy tett eleget, hogy az ügyfél forintkölcsönét előtörlesztette, majd – megfelelő adósminősítést követően – egy új,

deviza alapú lakáskölcsönt hagyott jóvá. A banki adósminősítő lap az alábbi eredményt adta: Adatok Vagyoni helyzet Jövedelmi helyzet Felajánlott biztosíték Az ügyfél banki kapcsolatai Maximális pontszám 25 35 35 5 Elért pontszám Példaképpen írja fel, hogy a hitelkérelem milyen adatokat tartalmazhatott! Megoldás: 20 15 30 5